REDUÇÃO DOS JUROS

O Governo Federal, através do Comitê de Política Monetária do Banco Central – COPOM e do Ministério da Fazenda vêm gradativamente diminuindo a taxa básica de juros, a chamada Selic. Atualmente ela está fixada em 7,25%. Essa taxa é o referencial para outras taxas aplicadas em instituições financeiras. Quando a taxa Selic é alta, os bancos que estão operando no Brasil cobram juros exorbitantes dos seus clientes. Cobram também juros por serviços prestados às pessoas que não são clientes bancários, como por exemplo, juros por atraso de duplicatas. Por isso, essas instituições têm lucros elevados ano após ano.

Essa situação vem na contramão do resto do mundo capitalizado. Na Europa, por exemplo, algumas instituições financeiras passam por situações extremas para manterem-se operando. Muitas não conseguem mostrar lucratividade. Bancos gregos, espanhóis e portugueses recentemente foram rebaixados por agências que medem o risco para investidores. Estes bancos perderam a credibilidade que tinham adquirido há anos. Alguns, há mais de um século.

Quando os juros estavam nas alturas no Brasil, era comum a entrada de dinheiro volátil, através de aplicações e compras de títulos por parte de estrangeiros especuladores. Tínhamos uma falsa ideia de segurança. As reservas cambiais ficavam instáveis. De um dia para outro, entravam ou esvaiam bilhões de dólares, conforme as transações especulativas do mercado financeiro. Em outubro de 1997 chegamos a praticar uma taxa de 45,67%. Muitos brasileiros sofreram com estes juros astronômicos: Empresas que administram cartões de crédito e bancos usaram a seu bel-prazer essas taxas.

Como disse anteriormente, hoje a taxa de juros Selic está fixada em 7,25% e tenta se adequar ao resto do mundo. O Brasil aposta, com este procedimento, diminuir a arbitragem ou, em outras palavras, a operação de compra e venda de valores negociáveis, como títulos e dólares. Também usa esse procedimento para manter a moeda americana estabilizada em paridade ao Real.

Para quem exporta, o ideal é que o dólar esteja sempre valorizado e a nossa moeda desvalorizada. Para quem importa, o contrário é o ideal. Para os consumidores, o dólar alto é um problema e pode causar inflação. Medicamentos, alimentos e utensílios de uso geral ficam mais caros. Ficando mais caros, caracterizam aumento de preços. Conforme a oferta e demanda, as dificuldades aumentam porque as pessoas precisam dispor de mais recursos para adquirir estes produtos.

O Ministro da Fazenda Guido Mantega disse que o Brasil, ao reduzir a taxa de juros, tenta se equiparar aos demais parceiros do hipotético bloco econômico chamado BRICS, que reúne Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul. É hipotético, porque apesar de existir nome e alguns acordos bilaterais, ainda não foi formalizado entre todos os envolvidos. As discussões defendidas pelos dirigentes destes países é que este bloco se solidifique. Que faça frente à União Europeia que protege suas transações comerciais com subsídios, encargos e medidas antidumping.

As taxas de juros menores devem ser percebidas pelos usuários de cartões de crédito e de cheques especiais. O conselho dado por especialistas é de que as pessoas tentem se controlar e não entrar nos juros anunciados, mesmo que sejam menores do que os de anos anteriores. A realidade é outra, mas juros são sempre juros. Passando de 1% já é de ficar na cautela e com o pé atrás.

Ainda existem muitas armadilhas no mercado financeiro, como por exemplo, propagandas que oferecem produtos financiados a juros zerados. Só que quando o cliente vai ver, tem que pagar uma certa importância a título de Taxa de Abertura de Crédito – TAC. Então não tem juro zero. Tem engodo financeiro e publicitário. Trata-se de pura propaganda enganosa. Hoje, as pessoas são logradas se quiserem, porque há muita informação disponível quanto às técnicas praticadas no mercado financeiro.

O meu conselho é o mesmo de muitos economistas cautelosos. A linha de pensamento é de prudência. Façamos nossas negociações, todas com a maior lucidez.